需要顾问吗?这里's 13 Questions to Ask

证券交易委员会已发布“监管最佳利益 “在771页上,您可能会认为新规则会让更容易区分 数以万计的人们围绕提供金融产品和服务,有些人在他们的名字之后的植物汤。在您签署任何虚线之前,这里有13个问题来帮助您。

1)我需要雇用某人帮助我和我的钱一起出去吗? 如果您认为您有时间,能源,专业知识和情感学科,那么管理自己的金融生活可能会有所回报。作为奖金,价格是对的!但正如我在我的书中写的那样, 愚蠢的事情聪明的人用他们的钱做,“有时你需要财务建议,因为你是你自己的最大敌人:你觉得你比你所知道的更多,你必须自己来干净。有时您需要经济建议,因为您可以以您的浪漫伴侣发现令人憎恶的方式管理您的资金,以及您的两个人需要在同一页面上获取。有时你需要一个财务顾问,因为你只是不想做管理你的事务的工作。“

2)我可以使用Robo-Advisor还是在线平台,而不是人类? 如果您没有遵循金融技术的演变,则会乐意知道大多数组织向其在线服务增加了一个建议组件,以合理费用每年不到0.50%。行业巨人 先锋  and  查尔斯施瓦巴  join  提高  在提供访问CFP的自动化服务时。 Vanguard Personal Advisor Services需要50,000美元的最低费用,Schwab智能组合溢价有25,000美元的最低和改善保费需要100,000美元。

3)质地的交易是什么? 啊,f字。信托义务要求提供建议或指导的人以您的最佳利益行为,即使这样做也不是其公司的最佳利益。在金融服务中,这意味着他/她建议您为您提供更好的产品或服务,无论它是否导致他/她的赔偿较低。您可能会让您感到惊讶的是,了解大约一半的所谓的金融专业人员,不必先把您的最佳利益归功于衷。它们被视为较小的标准,称为“适用性”,这意味着他们销售的任何东西都必须适合您。尽管SEC的新最佳利益规则是略有改进,但规则并不像消费者倡导者想要那样强大。

4)如果我的经纪人没有持有信托标准,我应该发射他吗? 不一定,但受托人是优选的。如果您留在持有的人适合,只要了解他/她推荐某种产品或服务时,您需要进一步探讨并找出是否有更便宜的替代品可用。你还应该问公司从卖给你的任何东西都有多少钱。

5)比另一个的费用结构好吗? 有一种案件是基于委员会的,管理资产(AUM是您支付管理的百分比的百分比)和每月或每月保持者(仅限于费用)。绝大多数人持有信托标准的人使用AUM或仅限费用。

6) 经验有多重要? 你应该始终问顾问在实践中有多长时间,如果他/她是新的业务,那么有更多有经验的同事是令人指导的吗?还要询问专业认证,许可证或名称。金牌的认证和会员资格包括:CFP®认证来自 认证金融计划委员会标准委员会CPA个人金融专家 ,成员  全国个人财务顾问协会 , 和  注册金融分析师.

7)大与小公司:讨论! 这是一个艰难的,因为许多最大的商业银行和金融机构  不要  坚持保真的护理标准。在频谱的另一端,有大量的个人,他声称是顾问,但通常是产品销售人员。如果你小,请确保有足够的员工处理服务请求。

8) 我需要全吹的财务规划吗? 每个人都需要某种计划来优先考虑目标并创建路线图以帮助实现这些目标。事实上,一些专业人员单独进行财务规划,不销售金融产品或正在进行的货币管理服务。

9) 我应该要求参考吗?我知道你认为专业人士不会给你叮嘱他的人的名字,但你可能会从目前的客户获得一些有趣的反馈,其目标和财务匹配自己的目标。您还希望从CPA或授权书中寻求专业参考。

10)如何防止麦克福德呢? 在采访那些与大型经纪人或保险公司无关的人时,请询问他们是否使用独立的第三方托管人或清算公司(这是产生您的陈述的实体),这阻止了顾问直接拘留您的资产并为您的帐户添加另一个安全性。

11) 我在哪里可以检查监管记录? 去吧  证券& Exchange Commission and  芬兰  websites or the 国家证券 网站   纳斯纳  as well as the CFP Board. 虽然有些违规是非启动者(多重客户投诉的解决)其他人可能会对您接受。

12) 我应该多久希望收到My Financial Pro的收到一次?在开始关系之前,这是你需要熨烫的东西。只是询问口头,书面和亲自沟通的频率,也是谁将是主要联系人。

13) 我必须喜欢这个人吗?您即将进入一个私密的关系,希望持续很长时间。如果您有任何预订,请继续前进。有很多合格的专业人士可以帮助你。