529计划

吉尔上的钱电台展示:每月储蓄有该怎么办?

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阵亡将士纪念日快乐周末!你相信吗?五个月已经在书中!谁知道接下来的七个会带来什么,但我所知道的一件事,我们仍然会在这里回答你的问题。

这是我喜欢称之为好的问题。每个月几千美元额外的美元,你不太确定你应该用盈余现金做些什么。这是在第一个小时与呼叫者的对话。

快乐529天,当各州试图促进利息和参与时,每天529教育储蓄计划有各种激励措施。

标志着我们再次加入的场合 布伦特威斯 ,联合创始人和规划负责人 面部财富 ,吉尔上的钱赞助2021。

在副驾驶椅中布伦特,我们触及了几个主题,包括:

什么是529? 税收优惠储蓄计划旨在鼓励挽救未来教育成本。 529计划由国家,州代理机构或教育机构赞助,并由内部收入委员会第529条授权。

529计划的税收优惠是什么? 提款账户中的合格高等教育费用和收益不受联邦所得税的约束,以及在大多数情况下,国家所得税。此外,一些国家提供国家特定激励措施的居民,例如扣除国家所得税或匹配补助金的捐款的能力。

529计划费用是什么? 费用和费用因计划计划而异,可以包括初创费用,维护费或销售费用。一般而言,顾问销售的计划超过直销计划。

如果我的孩子没有上大学会发生什么? 大多数州允许您为家庭中的其他孩子甚至父母点击账户。那些不用于合格的高等教育费用的提款将受到国家和联邦所得税的约束,并在收益上增加10%的联邦税收罚款。

是大学529个计划吗? 美国人现在可以撤销529税的资金,以支付私人和宗教学校的K-12学费和其他合格的费用,每年高达10,000美元。但是有一个警告:并非所有国家都将符合新的联邦规则。这意味着在你拿钱之前,请务必仔细检查你的州。

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如何处理多余的现金?

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每个月有几千美元保存是一个很好的问题。你应该怎么做?保存在529计划?雇用顾问?打开经纪帐户?

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我们是在轨道上吗?

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有时我们收到所有正确原因的电子邮件,只需留下地板!一封这样的电子邮件将来自他们30岁的夫妇,仍然粉碎,这么多,所以这是一个斗争只是对Nitpick :)

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冠状病毒:拯救孙子

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很多祖父母经常想把一些钱放在一边,但是什么是最好的方法?大学储蓄账户?常规经纪账户?

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Coronavirus:劝告咨询?

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您有一个为您的孩子设置的帐户,您正在收取5.5%的前期佣金。是时候抛弃你正在使用的顾问?

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冠状病毒:529或UTMA?

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随着市场弹跳 周围,​​这是一个跳跃大学储蓄计划的好时机。有些人甚至说这是前面加载你的贡献的好时机。您应该使用哪个计划? 529计划? UTMA或UGMA?别的东西? 

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冠状病毒:风险529计划

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由于这种借口开始于3月开始回来,我们一直在提出大量的问题。我们应该继续使用该计划吗?暂停捐款?改变分配?

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我们应该使用529计划吗?

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如果在您的计划中保存大学,则存在税收效率的方式。如果你是一个普通的倾听者,你知道我是一个529计划的大粉丝。这是我与费城的Gabe谈话的要点。

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年末货币搬家于2019年

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12月在我们身上,这意味着我基本上有大约两周的注意力。

因此,虽然我拥有你,并且随着年度结束,它是一个完美的时间审查一些年终的财务计划提示。

对于这样的场合,没有比这更好的人迈克尔古德曼财富顾问。而且充分披露的利益,不仅是迈克尔的亲爱的我的朋友,他也是我的顾问。

在关闭假期之前,我们讨论了各种财务规划主题来思考,包括:

  • 现在,在您的投资组合中销售资产与等待直到明年:损失您在年度之前采取的抵消增益;如果您有比收益更多的损失,您可以扣除高达3000美元的普通收入损失。

  • 遵循所需的最小分布:一般来说,一旦转回70 1/2时,必须开始从退休资产中撤回特定金额(有一些例外)。不接受RMD的罚款较短的罚款率达到50%!

  • 考虑合格的慈善分配(QCD):以卢比征收税收的一种方式是制定合格的慈善分销,这让您直接向您的IRA送到慈善机构,而无需在您的应税收入中包含分配。

  • 制作最后一分钟529计划捐款:在这些方案中保存的金钱也增长免税,也可以提款支付大学索德税。 

因此,在您完全将其关闭2019年剩余时间之前,您将想听这一集,以确保您没有忘记。

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